Mehr Geld, aber nicht freier? Die stille Falle der Lifestyleinflation

00:00:10: Herzlich willkommen zur dritten Staffel von lange Rede, kurzer Sinn, Leben, Leute und Liquidität.

00:00:20: Danke dass du wieder zuhörst und auch dieses mal dabei bist!

00:00:24: Diese Staffel wird ein bisschen anders sein als die letzten beiden Staffeln.

00:00:30: Wir switchen wieder auf einen vierzehntägigen Rhythmus, weil wir einfach gemerkt haben dass viele Leute mit dem Nachhören der Folgen nicht nachkommen.

00:00:41: Und um euch mehr Zeit als Hörerin und Hörer zu geben wirklich jede Folge zu hören gehen wir wieder in den vierzehn Tage Rhythmuss.

00:00:51: Außerdem habt ihr in den letzten beiden Staffeln sehr viele Geschichten gehört über Menschen, über Entscheidungen, über Höhen und Tiefen im Leben.

00:01:02: Ich habe in den Gesprächen Experten sprechen lassen zu den Themen die sie bewegen und die etwas zu sagen haben.

00:01:11: Diese Stoffe wird ein bisschen anders sein in meinen Solo-Folgen weil ich euch erzählen werde was Ich so in fünfundzwanzig Jahren in der Begleitung als Financial Plannerin und Vermögensberaterin mitnehmen durfte aus meinen Kundinnen- und Kundengesprächen.

00:01:32: Ich freue mich, dass du dabei bist!

00:01:36: Heute möchte ich dir eine Geschichte erzählen Und diese Geschichte ist wirklich nicht erfunden.

00:01:42: Sie ist eine die ich in Variationen immer wieder erlebe auch selbst gelebt habe.

00:01:53: Jemand sitzt mir gegenüber – meistens erfolgreich, meistens klug und meistens gut verdient!

00:02:02: Vielleicht eine Unternehmerin?

00:02:04: Vielleicht ein selbstständiger Arzt?

00:02:06: Vielleicht eine Führungskraft in einem großen

00:02:08: Unternehmen?!

00:02:10: Das Einkommen ist in den letzten zehn Jahren deutlich gestiegen Und ja der Lebensstandard auch.

00:02:19: Die Wohnung ist größer geworden, das Auto besser.

00:02:23: Die Urlaube weiter und die Restaurantbesuche tatsächlich häufiger!

00:02:31: Und dann bitte beziehungsweise frage ich sehr gerne mein Gegenüber.

00:02:39: Zeig mir was du in den letzten fünf Jahren aufgebaut hast.

00:02:44: Was ist dir wirklich unterm Strich geblieben?

00:02:48: Und ich sage dir eins, oft nicht immer aber oft kommt eine nachdenkliche Pause auf diese meine Frage.

00:02:58: Weil die Antwort leider oft unangenehm ist.

00:03:04: Das Einkommen ist gestiegen Aber das Vermögen, das echte Vermögens, das freie Vermögend dass das Leben ohne Arbeiten finanzieren würde Das ist kaum gewachsen.

00:03:20: Ja, das Vermögen ist manchmal sogar weniger geworden wenn wir es relativieren.

00:03:29: Genau das nennt man Lebensstilinflation.

00:03:34: Schon einmal davon gehört?

00:03:37: Und genau diese Lebensstileninflation ist oft die stille Falle Die am schwersten zu sehen ist weil sie sich so gut anfühlt.

00:03:52: Herzlich willkommen zu einer neuen Episode!

00:03:56: Mein Name ist Monika Maximilian, akademische Financial Plannerin, gewerbliche Vermögensberaterin und umgebundene Versicherungsmarklerin in Österreich.

00:04:08: Und heute spreche ich über etwas das wirklich viele betrifft aber kaum jemand offen ausspricht Anspricht.

00:04:22: Fangen wir einfach mit der Definition an!

00:04:27: Nicht eine akademische, sondern die, die auch wirklich jeder versteht.

00:04:34: Lebensstilinflation bedeutet... Mit steigenden Einkommen steigen die Ausgaben im selben Tempo und ich sage dir aus Erfahrung manchmal auch wirklich schneller.

00:04:51: Das klingt sehr einfach, aber es ist viel subtiler als es scheinen mag.

00:04:58: Weil er sich bei jedem einzelnen Schritt vollkommen richtig anfühlt.

00:05:06: und ich weiß wovon ich rede denn bei mir war es früher auch einmal so Du verdienst mehr also kaufst du ein besseres Auto Logisch.

00:05:21: Du hast hart gearbeitet und du hast, ich habe mir immer gesagt Ich hab es mir verdient.

00:05:27: Da stimmt ja auch irgendwie!

00:05:29: Du verdienst mehr also ziehst du in eine größere Wohnung was auch verständlich ist.

00:05:36: Die Familie braucht ja Platz Und der Homeoffice Bereich ist auch sehr wichtig.

00:05:42: Du verdienst mehr Also fliegst du Business Class Warum nicht?

00:05:48: Du sitzt viele Stunden im Flieger.

00:05:50: Komfort ist kein Luxus.

00:05:52: Ja, in diesem Fall ist Komfort einfach eine Falle.

00:06:00: und weil es nie ein bewusster Beschluss ist, es passiert einfach schleichend fast unmerklich so ganz sanft kommt es in dein Leben hinein.

00:06:14: der Ökonom nennt dieses Phänomen den Hedonic Treatment Effect das hedonistische Laufband.

00:06:25: Du läufst und läufest wie auf einem Laufbahn, du gibst mehr aus, hebst deinen Lebensstandard aber dein Gefühl von Zufriedenheit bleibt erstaunlicherweise sehr gleich!

00:06:41: Und hier ist das Paradoxe Menschen, die auf diesem Laufband laufen empfinden oft das Gefühl und so war es auch bei mir nie genug zu haben.

00:06:55: Nie wirklich angekommen zu sein immer noch einen Schritt hinter der Freiheit herzulaufen, die sie sich eigentlich verdient hätten.

00:07:08: Und jetzt kommt's!

00:07:10: Wirkliche finanzielle Freiheit entsteht nicht aus Konsum, sondern aus Kapital das für Dich arbeitet.

00:07:22: Ich möchte jetzt ein bisschen konkreter werden!

00:07:25: Denn Lebensstilinflation hat Mechanismen und wenn Du sie kennst diese Mechanismien dann erkennst du sie auch.

00:07:36: Der erste Mechanismus ist die Gewöhnung.

00:07:41: Menschen gewöhnen sich an Komfort erstaunlich schnell.

00:07:46: Was heute ein Upgrade ist, ist morgen das Standard – was gestern noch ein Luxus war, ist übermorgen eine Selbstverständlichkeit!

00:07:57: Das erste Mal Business Class ist ein Erlebnis.

00:08:01: Beim zehnten mal ist Ekonomie zu fliegen kaum noch vorstellbar.

00:08:11: menschliche Psychologie.

00:08:13: Aber es bedeutet, die Messlatte für ausreichend verschiebt sich ständig nach oben ohne dass du es merkst!

00:08:27: Der zweite Mechanismus – das soziale Umfeld.

00:08:33: Mit steigenden Einkommen verändert sich oft auch dein soziales Umfeld Die Kolleginnen die Netzwerke, die Freundeskreise und damit verschieben sich auch oft die Referenzpunkte dazu.

00:08:51: Wenn alle um dich herum in einer bestimmten Preisklasse wohnen, fahren, reisen dann fühlt sich das normal an nicht als Luxus sondern du setzt es dir selber als Minimumstandard.

00:09:13: Das ist auf gar keinen Fall ein Vorwurf an dich, bitte verstehe mich nicht falsch.

00:09:19: Es ist ein Mechanismus.

00:09:23: und dieser Mechanismus wie gesagt beginnt ganz schleichend denn niemand sagt sich vorher ich baue mir bewusst einen tollen Lebensstil auf der mich abhängig macht!

00:09:37: Der dritte Mechanismus die fixe Kostenbindung.

00:09:43: Das gefährlichste an Lebensstilinflation ist nicht der einmalige Kauf.

00:09:50: Es sind die laufenden Kosten, die daraus entstehen.

00:09:54: Das größere Haus bedeutet mehr Betriebskosten, mehr Instandhaltung und meistens auch eine höhere Kreditrate.

00:10:05: Das bessere Auto bedeutet höhere Versicherungsprämie, höhere Steuer und meistens auch höhere Leasingrate.

00:10:16: Der gehobene Lebensstil bedeutet Einkommen in Strukturen, die sich nicht so leicht zurückdrehen lassen!

00:10:27: Und dann wenn das Einkommen einmal schwankt, wenn ein Projekt in deinem eigenen Unternehmen wegbricht... Wenn dein Unternehmen, in dem du vielleicht auch angestellt bist durch eine schwierige Phase geht.

00:10:43: Dann sind diese Strukturen also deine hohen Fixkosten die dein Lebensstandard den du dir geschaffen hast plötzlich kein Komfort mehr.

00:10:58: dann sind sie nur noch Eine wirkliche Last.

00:11:04: und ich sagte das nicht um dir Angst zu machen.

00:11:07: Ich sage es, weil ich es gesehen habe.

00:11:11: Und ich hab's nicht nur gesehen – auch bei mir selbst erlebt und weil ich glaube dass dieses ganz klare Ansprechen dieser Lifestyle-Inflation auch schützen kann!

00:11:29: Was machen Menschen anders die echte finanzielle Freiheit erreichen?

00:11:35: Und jetzt kommt der Teil, der mir persönlich am allerwichtigsten ist.

00:11:41: Denn ich will nicht, dass du diese Folge mit einem schlechten Gewissen verlässt!

00:11:47: Ich will, dass Du sie mit einem anderen Blickwinkel vielleicht sogar noch einmal hörst.

00:11:55: Die Menschen die echte finanzielle Unabhängigkeit erreichen, wirklich aufhören können zu arbeiten, nämlich dann wenn sie wollen die ihren Lebensstandard im Ruhestand halten ohne dass das Kapital das Sie sich aufgebaut haben verzehrt wird.

00:12:16: Die machen nicht weniger!

00:12:32: bewusst vorab getroffene Regel für Einkommenszuwächse.

00:12:39: Die Regel klingt sehr einfach und sie ist es auch, denn sie lautet in etwa so Wenn mein Einkommen steigt dann geht ein fixer Anteil dieses Zuwachses zuerst in den Vermögensaufbau Und das nicht weil was übrig bleibt sondern als aller erstes je höher mein Einkommen, umso höher mein Investitionsvolumen.

00:13:10: Und erst wenn ich in meinem Vermögensaufbau so quasi in mich selbst investiert habe, erst dann geht der Rest in meinen Lifestyle den ich mir auch tatsächlich leisten kann.

00:13:28: und der große Unterschied den ich vor allem leisten will!

00:13:34: Das bedeutet nicht Verzicht, das ist ein klares Setzen von Prioritäten und genau diese Reihenfolge verändert alles.

00:13:47: Ich habe Kundinnen und Kunden die sehr gut leben – die reisen, die genießen, die sich auch etwas gönnen.

00:13:55: aber der Unterschied ist sie haben eine Struktur dahinter.

00:14:01: Sie wissen Das hier ist mein Konsumbudget.

00:14:07: Das hier baut meinen Vermögen auf und das sichert mein Leben ab!

00:14:16: Und weil Sie das wissen, weil es eine Strategie gibt und kein Chaos können sie auch wirklich genießen ohne ein schlechtes Gewissen, ohne einen Unbehagen dass viele gut verdienende Menschen kennen, dass man zwar viel hat aber trotzdem nicht weiß ob es tatsächlich ausreicht.

00:14:43: Und die zweite Sache, die Sie anders machen?

00:14:47: Sie denken in einer anderen Währung!

00:14:51: Die entscheidende Frage ist nicht Kann ich mir das leisten?

00:14:56: Sondern was kostet mich das im Jahr meiner Freiheit?

00:15:02: Was meine ich damit?

00:15:04: Das ist ein entscheidender Perspektivenwechsel, der sich vielleicht banal anhört aber der in der Praxis fundamental.

00:15:35: Über zehn Jahre sind das, sage und schreibe, Hundert-Achzigtausend Euro.

00:15:44: Was würden hundert-achzigtaussend Euro die stattdessen in deinen Vermögensaufbau fließen?

00:15:52: In zwanzig Jahren bedeuten!

00:15:55: Was würde das am passiven Einkommen generieren?

00:16:00: Und um wie viele Jahre könnte deine finanzielle Freiheit vorziehen.

00:16:07: Bitte verstehe mich wirklich nicht falsch, das ist keine Errechnung gegen einen Umzug aber vielleicht ist der Umzug genau das was du dir überlegen solltest.

00:16:20: Es ist eine Rechnung für ein anderes Bewusstsein Für bewusste Entscheidungen zur finanziellen Freiheit statt dem automatischen Mitlaufen im Hamsterrad.

00:16:36: Lange Rede, kurzer Sinn!

00:16:38: Lebensstilinflation ist etwas sehr Menschliches und leider auch sehr typisch.

00:16:46: Sie ist oft ein Muster Und Muster können unterbrochen werden sobald man sie erkennt und es wirklich auch ändern will.

00:16:58: Wenn du heute in diese Folge reingehört hast und dich wieder erkennst, wenn du merkst dass dein Einkommen gestiegen ist aber das Gefühl von Freiheit in dir trotzdem nicht mitgewachsen ist dann ist es kein Grund zur Sorge.

00:17:18: Es ist lediglich ein Hinweis den ich dir geben möchte und hoffentlich ein Wertvoller weil es bedeutet Du weißt jetzt, wo der Hebel liegt.

00:17:31: Nicht beim Verdienen sondern beim Strukturieren deines Vermögen bzw.

00:17:39: Vermögensaufbau.

00:17:42: Ich begleite meine Kundinnen dabei genau diese Strukturen aufzubauen Einen für dich passenden Masterplan Der Konsumwünsche und Freiheitsziele gegeneinander ausspielt, sondern sie zusammentenkt.

00:18:02: Der heute klar macht was möglich ist und was es kostet!

00:18:08: Und ich lade dich ein wenn du das Gespräch mit mir suchen willst dann findest du jegliche Informationen zur Kontaktaufnahme in unseren Shownotes.

00:18:21: Danke dass Du heute dabei warst.

00:18:25: In unserer nächsten Gesprächsfolge am Dienstag in vierzehn Tagen reden wir, finde ich sehr passend zu diesem Thema Lifestyle-Inflation mit einer Expertin über Räume.

00:18:41: Über Bewusstsein.

00:18:43: Über Ordnung!

00:18:45: Denn im Gespräch habe ich die liebe Maria Husch.

00:18:55: Lange Rede, kurzer Sinn.

00:18:57: Leben, Leute und Liquiditäten!